Konec 100% hypoték v Čechách: Lze si ještě koupit nemovitost bez úspor?
Pro hypotéky je říjen ve znamení změn. Stoprocentní hypoteční úvěry od
desátého měsíce letošního roku by již nemělo být možné sjednat. Ještě přísnější
opatření chystá Česká národní banka na duben roku 2017. Jak to ale bude
fungovat v reálu? Skutečně banky již nebudou poskytovat 100% hypotéky?
Česká národní banka doporučuje
zpřísnit podmínky hypoték. Půjčit si bez úspor na vlastní bydlení by tak již
nemělo být možné. Avšak jedná se pouze o doporučené opatření, které banky a
finanční instituce nemusí akceptovat.
Centrální banka chce zpřísnit hypoteční trh
Od října by žadatelé měli získat hypoteční úvěr do maximální výše 95 % hodnoty nemovitosti. Pro koupi bytu či domu je tedy zapotřebí mít alespoň 5 % úspor, ať už v hotovosti pod polštářem, na bankovním účtu, ze stavebního spoření či z jiného produktu.
Česká národní banka ale neovlivňuje jen limit LTV. Navíc také doporučuje, že hypotéky poskytnuté ve výši 85 až 95 % hodnoty nemovitosti, nemají přesahovat 10 % z celkového objemu hypotečních úvěrů.
Navíc příští rok by mělo dojít ještě k většímu zpřísnění. Od 1. dubna 2017by se limit v podobě procenta úvěru vůči hodnotě nemovitosti měl snížit na 90 %.Objem poskytnutých hypoték s LTV v rozmezí 80 až 90 %by měl činit 15 %.
Proč Česká národní banka ruší 100% hypotéky?
Důvodem je snadná dostupnost hypotečních úvěrů. Nejvýhodnější hypotéka nabízí úrokovou sazbu i 1,29 %. Nyní průměrná výše úroků klesla na 1,84 %. Tato číslo lákají k financování vlastního bydlení úvěrem mnohé, kteří by za jiných předpokladů na splácení neměli. Avšak 100% hypoteční úvěr jim v budoucnu může velmi znepříjemnit život.
Výši měsíční splátky po skončení doby fixace a nárůstu úrokových sazeb již nemusí mnozí být schopni splácet. Důležité je mít vše spočítané a vědět, kolik u hypotéky přeplatím.
Zrušením 100% hypoték
chce tak Česká národní banka předejít zadluženosti a exekucím, zároveň předpokládá, že by díky
stanoveným opatřením již nadále nemuselo docházet k přehřívání trhu.
Půjčit si bez úspor i bez 100% hypotéky je možné
Centrální banka nevydává žádné příkazy či zákazy. Co se stoprocentních hypoték týká, pak pouze doporučuje. Znamená to tedy, že banky nemusí rozhodnutí ČNB přijmout. Přesto se předpokládá, že většina finančních institucí tak učiní, a to buď alespoň v podobě omezení, nebo v podobě zrušení 100% hypotečních úvěrů.
I kdyby se ale banky rozhodly 100% hypotéky neposkytovat, je tu možnost, jak dosáhnout na vlastní bydlení i bez úspor. Řešením je kombinace úvěrů. V praxi to znamená, že klient si zažádá o nezajištěný úvěr ve výši 5 % hodnoty nemovitosti. Po přičtení peněz na účet, zajde klient do jiné banky, kde si sjedná hypotéku s LTV 95 %.
Toto vychytralé řešení rozhodně není nezákonné a některé banky ho klientům sami nabízí. Vždy záleží na konkrétním žadateli, na jeho bonitě a schopnosti splácet. Avšak je dobré pamatovat, že na půjčených 100 % hodnoty nemovitosti se velmi odrazí doba splácení hypotéky. Úvěru se ve většině případů nezbavíte za pár let. A čím déle splácíte a čím více splácíte, tím více i přeplatíte.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Prezentace:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
5 klíčových dovedností, které získáte na rekvalifikačních kurzech, a které ocení každý zaměstnavatel
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře